中年爸爸一改保守理財觀“穩中求進”大大提高生活質量(2)

　　【理財建議】

　　1、預留3~6個月家庭支出作為備用金

　　首先殷先生要保留3~6個月的家庭支出作為備用金，即2萬元左右。可以將此資金分散存放，比如5000元存活期，年利率0.35%；還有1.5萬元投入余額寶，能獲得4%左右的年化收益。另外，還可以辦理一張信用卡，一來便于平時消費使用，有時還能享受信用卡打折的實惠；二來可以通過使用信用卡，為自己的個人信用記錄加分，就是一筆巨額的人生財富。

　　2、每月部分結余用于儲備教育基金

　　殷先生和太太每月收入共計1.8萬元，除去家庭每月的生活開支6000元，其他方面的支出1000元左右，還有1.1萬元左右的結余。因此，嘉豐瑞德理財師建議殷先生可以考慮拿出部分結余用于月定投，比如5000元用于儲備孩子教育基金，月定投的年化收益率一般在6.8%左右。此種方式注重長期投資，收益會更高。同時，家庭生活質量也將會進一步提升。

　　3、積極投資，穩中求進

　　殷先生和太太收入相對來說，比較不錯。家庭資產也較為豐裕。但是在理財觀念方面一直比較保守，擔心投資有風險，也因此失去了很多能獲得高收益的機會。所以建議殷先生家積極投資，可以采取“穩中求進”的策略，60萬元存款可以以銀行理財產品、固定收益類理財產品、債券信托等產品為主要對象進行合理的投資，比例控制在4：3：3的范圍比較合適。固定收益類產品可以優選像宜盛財富宜盛寶這類的低風險且收益都在10%以上的產品，若20萬1年有2萬元固定收益。而債券信托產品，最好選擇投資方向較為明確且發展前景比較好的。通過此種投資理財策略，不僅分散了投資風險，家庭資產也能獲得穩定增值，

　　4、購買保障型的保險防范風險

　　殷先生是家庭頂梁柱，雖然個人有基礎社保，但嘉豐瑞德理財師建議再配置一份意外傷害保險和重大疾病險，提高保障。太太沒有購買任何保險，可以先購買養老型保險，提前為養老做好保障。家庭的年保費支出以不超過家庭年收入的10%為宜！

　　中年爸爸殷先生如果一改保守理財觀，采取“穩中求進”的策略就能大大提高生活質量，還為孩子積累了學習資金，家庭保障也得到了提高！