海峽銀行2023年抵押貸款利率表一覽(2)

　　2023年福建海峽銀行房貸利率表查詢

　　根據最新的LPR，2023年4月20日1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，當然，5年期以上的貸款主要針對的就是房貸了，所以，對于購房者而言，只需要關注5年期的LPR就可以了，基準就是4.3%。

　　按照2022年5月15日央行下發的通告中，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率下限按現行法規執行。

　　調整前，首套房貸利率下限為相應期限貸款市場報價利率LPR，二套為LPR+60基點。按照4月20日最新的貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。

　　這意味著，如果貸款購買首套普通自住房，商業性個人住房貸款利率為不低于4.1%（5年期以上LPR為4.3%減20個基點）。

　　雖然LPR可能大家都說的比較多了，但有幾點我覺得還是有必要提示大家。

　　同一個LPR，但不同的城市算法不同，執行程度也不同。

　　實際房貸利率（12月）=5年期LPR利率（12月）+各級加點。

　　加點之后，各地的實際房貸利率，與原來的上浮利率基本持平：大多數城市首套利率出現微增，個別城市微降，二套利率不約而同升高，房貸略微變貴。

　　2023年1月5日，我國相關部門確定建立首套住房貸款利率動態調整機制，新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率下限。目前，全國已有近30多個城市將首套房貸利率降至4%以下。

　　相關知識延伸：

　　2023年銀行貸款利息計算的基本常識

　　（一）人民幣業務利率轉換公式為（注：存貸通用）：

　　1.日利率（0/000）=年利率（%）/360=月利率（%）/30

　　2.月利率（%）=年利率（%）/12

　　（二）銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1.積數計息法按實際天數累計賬戶余額，利息按累計累計乘以日利率計算。計息公式為：

　　利息=累計積息*日利率，其中累計積息=每日余額總數。

　　2.按照預先確定的計息公式，逐筆計息法的利息=本錢*利率*利息按貸款期限逐筆計算，具體有三：

　　計息期為全年（月）的，計息公式為：

　　①利息=本錢*年（月）數*年（月）利率

　　計息期為全年（月）和零頭天數，計息公式為：

　　②利息=本錢*年（月）數*年（月）利率 本錢*零頭天數*日利率

　　同時，銀行可以選擇將計息期全部化為實際天數，即每年365天（閏年366天），每月為當月公歷的實際天數，計息公式為：

　　③利息=本錢*實際天數*日利率

　　這三個計算公式本質上是相同的，但由于利率轉換每年只有360天，但當實際按日利率計算時，每年將計算365天，結果將略有偏差。央行賦予金融機構獨立選擇的權利。因此，雙方和金融機構可以在合同中約定。

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