湖南銀行商貸利率2023年一覽表(2)

　　雖然LPR可能大家都說的比較多了，但有幾點我覺得還是有必要提示大家。

　　同一個LPR，但不同的城市算法不同，執行程度也不同。

　　實際房貸利率（12月）=5年期LPR利率（12月）+各級加點。

　　加點之后，各地的實際房貸利率，與原來的上浮利率基本持平：大多數城市首套利率出現微增，個別城市微降，二套利率不約而同升高，房貸略微變貴。

　　2023年1月5日，我國相關部門確定建立首套住房貸款利率動態調整機制，新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率下限。目前，全國已有近30多個城市將首套房貸利率降至4%以下。

　　相關知識：2023年貸款利息計算的基本常識

　　（一）人民幣業務利率轉換公式為（注：存貸通用）：

　　1.日利率（0/000）=年利率（%）/360=月利率（%）/30

　　2.月利率（%）=年利率（%）/12

　　（二）銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1.積數計息法按實際天數累計賬戶余額，利息按累計累計乘以日利率計算。計息公式為：

　　利息=累計積息*日利率，其中累計積息=每日余額總數。

　　2.按照預先確定的計息公式，逐筆計息法的利息=本錢*利率*利息按貸款期限逐筆計算，具體有三：

　　計息期為全年（月）的，計息公式為：

　　①利息=本錢*年（月）數*年（月）利率

　　計息期為全年（月）和零頭天數，計息公式為：

　　②利息=本錢*年（月）數*年（月）利率 本錢*零頭天數*日利率

　　同時，銀行可以選擇將計息期全部化為實際天數，即每年365天（閏年366天），每月為當月公歷的實際天數，計息公式為：

　　③利息=本錢*實際天數*日利率

　　這三個計算公式本質上是相同的，但由于利率轉換每年只有360天，但當實際按日利率計算時，每年將計算365天，結果將略有偏差。央行賦予金融機構獨立選擇的權利。因此，雙方和金融機構可以在合同中約定。

　　（三）罰息：貸款人未按相關法規期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的罰息稱為銀行罰息。

　　（四）逾期貸款處罰金：性質與罰息相同，對違方的處罰。

　　（五）計息方法的制定和備案

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