我是一個忙碌的上班族，在理財方面偏于保守。除了往銀行活期賬戶里存錢、積累到一個整數轉成定期之外，最大的一筆投資就是聽從銀行職員的勸說，購買了2萬元在銀行柜臺交易的國債。至于股票投資，一來沒時間、沒精力；二來不懂行、怕虧錢，從不敢“越雷池半步”。
而我的老媽和我正好相反，自十年前在股市上小賺了一筆后，就一頭扎進股市里去了。退休后，對股票更是愛你沒商量，不僅把一生的積蓄一股腦兒都投入股票里，還把證券營業部當作新的工作單位，天天去“報到”。用她的話說是一來解解悶、練練腦；二來順便賺點“買菜錢”。但幾年下來，非但“買菜錢”沒賺到，老媽那二十多萬元的老本，也折去了七八萬元。好在她心態不錯，放出豪言，誓要與股市較量到底，直到把老本賺回來為止。
但近年來，銀行的利率一降再降，利息進賬實在是少得可憐。我開始擔憂我那些辛苦錢到頭來連養老都不夠用了。焦慮之余，我咨詢了在銀行工作的女友，讓她幫我拿個主意，看看還有沒有既穩妥又增值的法子。女友說可以試一下開放式基金。她向我推薦了博時價值增長基金和華夏債券基金。因為我擔心重蹈老媽的覆轍，對以投資股票為主的博時價值增長基金敬而遠之，只選擇了華夏債券基金。
一年后，華夏債券基金的收益果然超過了銀行一年期存款利息。正當我喜滋滋地向女友表示感謝時，她卻不無惋惜地說：“如果你當時購買博時價值增長基金的話，凈值增長率可達34%呢。”聽她這么一說，我的喜悅頓時丟到爪哇國去了，開始胸悶不已。
我忍不住問女友，不是說現在股票不好炒嗎？我老媽的股票還沒解套呢！女友解釋道：基金的特征就是專家理財，是一種集合性投資，股票基金組合投資包括了對幾十種股票以及多種金融工具的投資，這就意味著投資風險的分散，當然要比個人買賣股票勝算多。經女友這么分析，我恍然大悟了。于是，我專門跑到銀行收集了各類的基金宣傳單，再上網查尋相關資料，專心地研究起基金來了。后來，我又購買了華夏成長基金和易方達平穩增長基金，八個月的回報率就超過了18%，嘗到了基金的甜頭后，我除了外幣資產外，把所有的儲蓄全部轉成各種類型的基金。我覺得只要細心規劃分類，基金完全可以滿足我的理財需求，基金已經“搶占”了我的心。
我的基金理財全攻略
我的基金理財規劃主要分為三大塊。
第一是準備長期持有的基金，作為我今后養老的儲備金。我選擇了積極成長型股票基金和純債券基金，各買了五萬元。我個人認為中國的股市從長遠角度來看，肯定是上揚勢頭，而且股票型基金有抗通貨膨脹能力，既然如此，就不如搏一次，選積極成長型的。當然，考慮到高回報就有高風險，所以，我就用純債券基金與之搭配，債券基金雖回報率低，但無風險，安全可靠。這樣，退一萬步說，即便遇到風險，我至少有債券基金撐半邊天，不至于全軍覆沒，何況這只是最壞的打算。所以，養老應不會成為問題。
第二是準備中期持有的基金，以備將來的用錢之需。我分別買了股債平衡型基金和指數型基金各四萬元。平衡型基金和波動較小的指數基金的投資范圍包括股票和債券兩種，因此，風險和回報也介于兩者之間。收益雖不大，但風險也不高，走的是中庸穩健的投資之路，值得中期擁有。
第三是短期投資，這些錢可以隨時贖回來應對日常所需。我把平常存的活期全取出來購買華夏現金增利基金。因為該基金屬于準貨幣市場基金，跟活期存折一樣好用，而且收益比活期高得多，且免認購、申購、贖回費；利息不繳稅；基金分紅不繳所得稅；每日分配收益，每月累計收益自動轉換為基金份額。我是一有閑錢，就購入該基金，讓它們自動滾雪球。
有了上述理財規劃之后，我這個上班族，幾乎不再費什么心思，就坐擁享受費用低廉的專家理財服務了。我只需通過電話和收益報表查看行情，再做些輕微的調整就行了。
最近我粗略估算一下，我在各類基金上共投資了二十一萬元，僅去年就上漲了近25%左右，足足賺了5萬元。而我的老媽在股市里撲騰了幾年，仍不見什么起色。見我在基金上的獲利居然比她買股票賺的錢還多，她說不再費心費神炒股了，打算購入優質的股票型基金，讓專家們幫她理財，好好地享一下清福呢！
（南方財富網基金頻道）