定期定額投資是基金申購業(yè)務(wù)的一種方式，投資者可通過基金的銷售機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額以及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)于約定扣款日，在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及基金申購。
應(yīng)該說，基金定投的回報(bào)率在牛市中是比不上單筆投資的，但是在震蕩的投資者環(huán)境中，確實(shí)能有效降低投資組合的波動(dòng)性并獲得穩(wěn)定的投資回報(bào)，是一種可以助你逐步完成理財(cái)目標(biāo)的投資自方式。那么，又有哪些人群適合基金定投呢？
首先是“月光族”，隨著消費(fèi)觀念的改變，現(xiàn)代都市中出現(xiàn)了為數(shù)眾多的“月光族”，他們每月拿到的薪水還完信用卡的透支后就所剩無幾，到月底甚至要借債度日，更不要提積蓄了。隨著年齡的增長，必須承擔(dān)贍養(yǎng)父母和撫養(yǎng)后代的責(zé)任，早日學(xué)會(huì)投資理財(cái)勢(shì)在必行。“月光族”并不是沒有資本，只是每月的收入都被花光了，所以理財(cái)?shù)年P(guān)鍵就是要“省”。“省”并不是單純的只賺不花，而是指有計(jì)劃的消費(fèi)，在保證生活質(zhì)量的前提下，最大程度控制不必要的開支。基金定投是適合“月光族”的投資品種，每月投入固定的金額且投資門檻很低，通常只要500元就可以投資基金。定投基金不必費(fèi)心選擇進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)和充分運(yùn)用時(shí)間復(fù)利兩大優(yōu)勢(shì)，是進(jìn)行基金長期投資的良好選擇。
其次是上班族，大部分的上班族薪資所得在應(yīng)付日常生活開銷后，結(jié)余金額往往不多，小額的定投基金最為合適。而且，由于上班族大多并不具備較高的投資水平，無法準(zhǔn)確判斷進(jìn)出場(chǎng)的時(shí)機(jī)，所以通過基金定投這種工具，可穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。
其實(shí)是在未來某時(shí)有大筆資金用途的人，例如，3年后須付購房首付款、20年后子女出國的留學(xué)基金，乃至于30年后自己的退休養(yǎng)老基金等。在已知未來將有大額資金需求時(shí)，提早以定期小額投資方式來籌集，不但不會(huì)造成自己日常經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，更能讓每月的小錢在未來輕松演變成大錢。
最后是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人，由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資成本，使得價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)下降，進(jìn)而穩(wěn)步獲利，是長期投資者對(duì)市場(chǎng)長期看好的最佳選擇工具。
（南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道）