理財(cái)案例
黃先生來(lái)電詢問(wèn)：自己月收入2200元，妻子月收入1200元。兒子20歲，未婚，在上海當(dāng)兵。家里現(xiàn)在每月有余額1000元，詢問(wèn)怎樣用來(lái)投資（股票除外）。
理財(cái)分析
像黃先生這樣每月有一定資金節(jié)余的家庭非常多，但大部分都會(huì)忽視月度余額的投資，將這部分“小錢(qián)”隨意放在活期中。黃先生有將月節(jié)余進(jìn)行投資的意向，是非常合理且正確的，其實(shí)小積累也可以有大財(cái)富。“小錢(qián)”最好是定期定額投資基金，是一種“小錢(qián)變大錢(qián)”的理財(cái)方式。
理財(cái)建議
黃先生若將每月節(jié)余的1000元選擇基金定投廣發(fā)聚富（愛(ài)基，凈值，資訊）基金，投資期間從2005年1月—2005年12月，假設(shè)2005年底贖回，則一年累計(jì)1.2萬(wàn)元的投資（扣除手續(xù)費(fèi)之后實(shí)際到賬1.182萬(wàn)元），到期總額突破1.278萬(wàn)元，折算成年收益率超過(guò)11.60%——在大盤(pán)全年下跌10%、大多數(shù)投資者虧損累累的2005年，基金定投卻幫黃先生（假設(shè)）獲取超過(guò)10%的穩(wěn)健收益。
實(shí)際上，像黃先生這樣的情況，可以選擇5－10年的基金定投，將資金作為兒子的婚嫁金，或者作為自己養(yǎng)老金的積累。假設(shè)年回報(bào)率8%，每月定投1000元，35歲開(kāi)始到60歲結(jié)束，則到期該筆投資的余額將高達(dá)103.6萬(wàn)元！小積累變成了大財(cái)富。
理財(cái)提醒
1、選擇優(yōu)質(zhì)基金公司的基金品種。優(yōu)質(zhì)基金公司所擁有的強(qiáng)勁的獲利能力和扎實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防御能力是基金獲得穩(wěn)健收益的保證，也是任何基金類投資所需要關(guān)注的。
2、選擇具有一定波動(dòng)性的基金。并不是所有的基金都適合定投，若基金波動(dòng)小，定投分?jǐn)偝杀镜男Ч筒荒茱@現(xiàn)，投資的最終收益自然就打了折扣，因此像債券類基金就不適合基金定投。
3、任何時(shí)候都可以開(kāi)始基金定投。基金定投在股市單邊上揚(yáng)的過(guò)程中，收益率會(huì)不如單筆投資的高，但證券市場(chǎng)畢竟是波動(dòng)的。只要出現(xiàn)調(diào)整，基金定投就能將其攤平成本的特點(diǎn)發(fā)揮出來(lái)。也就是說(shuō)，定投什么時(shí)候開(kāi)始并不重要，重要的是要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。
4、在平均成本之上贖回。如果短期內(nèi)就想贖回，最好關(guān)注定投的平均成本。只有基金凈值超過(guò)你的平均成本，贖回才能真正獲利。
（南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道）