市民李女士生活在一個三口之家，月收入不錯又沒有其他太多負擔。和很多年輕人一樣，由于沒有比較好的規劃，現在存款都是活期。怎樣才能不讓錢躺著“睡大覺”，讓我們來看看理財師的規劃。
理財案例 存款全都在“睡大覺”
李女士和愛人與父母同住，工作穩定，家庭月固定收入6000元，支出1000元。李女士有基本社保，愛人有一份商業萬能險，年交保費6000元。孩子1歲半，購買了一份分紅險，年交保費2000元。存款4萬元，都是活期，沒有任何理財配置。
理財目標：在實現收益的同時能夠保持較強的流動性，隨時應對不時之需。
理財師建議 基金定投解決結余資金
理財師：建行石家莊私人銀行財富顧問池敏
1.存款不能全部活期化
李女士家庭結余的4萬元沒有必要全部放在活期上，一般僅預留家庭月支出的3~6倍即可。根據李女士的家庭支出情況，保留5千元活期儲蓄就足夠了。
方案一：余下的資金已不夠銀行理財產品的起存金額，而定期儲蓄收益又有限，李女士可以考慮投資基金公司的分級債券型基金的A類，這類基金一般每半年開放一次申購贖回，收益由B類提供保證，目前產品年化收益率在5％左右。
以年化收益率5％計算，家庭年收益率約為：（40000-5000）×0.05=1750元。
方案二：如果希望有更好的流動性，可以選擇基金公司新近推出的短期理財產品，如匯添富的理財30天或理財60天產品。
2.結余盡早選擇基金定投
建議盡早進行基金定投，品種上考慮凈值波動比較大的指數型或股票型基金，債券型不適合。
3.優先考慮健康商業保險作補充
李女士僅有社保，商業保險仍是社會保險的必要補充，建議優先考慮健康保險。
風險提示 基金定投并非穩賺不賠
定投并不能做到穩賺不賠。有的投資者看基金賠錢時就停止扣款，等到收益出現正值時再恢復扣款，這反而錯失了在低點建倉的好時機。過往數據顯示，基金定投的虧損比例會隨著定投周期的拉長而下降。
（南方財富網基金頻道）