工行基金定投
☆服務(wù)簡介
基金定投計劃是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。簡單的說是類似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務(wù)。您開通基金定投后，我行系統(tǒng)會根據(jù)您申請的扣款金額、投資年限，自動每月扣款。從您開通基金定投業(yè)務(wù)的第二月起，我行系統(tǒng)根據(jù)您申請的金額、年限，自動每月第一天開始扣款，若賬戶余額不足，將在第二天繼續(xù)扣款。每月投資最低扣款金額只需200元。交易時間、交易費用、購買價格、基金的贖回一般與正常申購相同。
基金定投計劃有如下幾個優(yōu)點：
1. 利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風(fēng)險
對于單筆投資，定期定額屬于中長期的投資方式，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費心選擇進場時機，運用長期平均法降低成本。類似銀行的零存整取，不論市場行情如何波動，定期買入定額基金；基金凈值上揚時，買到較少的單位數(shù)，反之，在基金凈值下跌時，買到較多的單位數(shù)。長期下來，成本及風(fēng)險自然攤低。
2. 完全不用考慮投資時點
投資的要訣就是“低買高賣”，但卻很少有人可以在投資時掌握到最佳的買賣點獲利，其中最主要的原因就是，一般人在投資時常陷入“追高殺低”的盲點中，因為在市場行情處于低迷時，即使投資人知道是一個可以進場的時點，但因為市場同時也會陷入悲觀的氣氛當(dāng)中，而讓許多投資人望而卻步；同樣，在大盤指數(shù)處于高位時，眼見股價屢創(chuàng)新高，許多人即使已從中獲利，也會忍不住地將錢再次投入股市，而新的資金也會不斷地涌入，制造熱烈的投資氣氛，讓人難以理性判斷投資行情。因此，為避免這種人為的主觀判斷，投資者可通過“定投計劃”來投資股市，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，無需為股市短期波動改變長期投資決策。
3. 積小成多，小錢也可以作大投資
“不要把所有雞蛋放在同一個籃子里”是分散投資風(fēng)險的一個重要法則，然而在資金有限的情況下，投資不同行業(yè)的績優(yōu)股需要有龐大的資金。由于基金本身就是集合眾人的資金來投資，因此基金投資人便可將極少的投資資金分散在不同的股票投資上。而以定投方式投資基金，所需的資金更低，每個月最低只需要200元即可，投資人還可視自身的狀況，在未來收入增加時，隨之增加定期定額的投資金額，非常適合上班族或每個月有固定收入者來利用。
4. 復(fù)利效果長期可觀
“定投計劃”收益為復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利上加利的效果，隨著時間的推移，復(fù)利效果越明顯。定投的復(fù)利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。理財目標則以籌措中長期的子女教育金、退休金較為適合。
☆服務(wù)特色
一快：手續(xù)簡便、自動扣款。
您一次申請后，每月銀行自動劃賬，您不必考慮申購時點，極大地方便了您的投資。
二低：起點低、風(fēng)險低。
基金定投的最低申購額每月僅需200元，不會使您有過大經(jīng)濟負擔(dān)。每月采取固定金額投資，當(dāng)基金凈值下跌,所購買的基金份額愈多；基金凈值上升,所購買的基金份額愈少,由此產(chǎn)生平攤投資成本和降低風(fēng)險的效應(yīng)。
三多：堅持儲蓄，積少成多；專家理財，受益良多；工行服務(wù)，便利更多。
堅持儲蓄，積少成多：基金定投之所以能實現(xiàn)“小積累、大財富”的理財目標，關(guān)鍵在于其復(fù)利效應(yīng)高于各種儲蓄存款和國債。
專家理財，受益良多：基金定投的推出，實現(xiàn)了我行客戶用較小金額便可參與基金投資的理財需求。我行基金定投業(yè)務(wù)選出的基金產(chǎn)品都具有突出的投資業(yè)績或鮮明的產(chǎn)品特性，選擇這類精選成熟產(chǎn)品，將為您帶來更多收益。而且，您參加基金定投獲得的投資收益完全免稅。
工行服務(wù)，便利更多：目前國內(nèi)其他代銷機構(gòu)只能固定在每月的某日劃款，我行可由客戶自主決定每月不同的劃款日，劃款彈性更大，給您提供了個性化的投資理財服務(wù)。
☆服務(wù)渠道
我行營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行均可辦理“基金定投”業(yè)務(wù)。
☆操作指南
1. 您只需攜帶個人有效身份證件，持理財金賬戶卡或靈通卡（e時代卡）到網(wǎng)點柜臺辦理有關(guān)手續(xù)即可。
2. 基金定投業(yè)務(wù)的每月最低申購額為200元人民幣，投資金額級差為100元人民幣。目前，工行推出投資期限為3年、5年和8年的三種基金定投品種（分別對應(yīng)的基金定投品種代碼為361、601和961），劃款期限皆為一個月。
3. 對通過基金定投申購并確認成功的基金份額，投資人可以在業(yè)務(wù)受理時間內(nèi)隨時持本人有效身份證件和基金交易卡到當(dāng)?shù)毓ば写砘饦I(yè)務(wù)網(wǎng)點辦理基金贖回業(yè)務(wù)。
4. 與一般申購一樣，基金定投申購需遵循“未知價”和“金額申購”的原則。“未知價”是指投資人辦理基金定投申購業(yè)務(wù)后，以實際扣款當(dāng)日的基金份額凈值為基準進行計算。
5. 基金定投業(yè)務(wù)不收取額外費用，各基金的基金定投具體收費方式及費率標準與一般申購相同（優(yōu)惠活動除外）。
6. 投資人申請開辦基金定投后，如開通申請在法定交易時間內(nèi)，則銀行系統(tǒng)于申請當(dāng)日從投資人指定的資金賬戶扣款；如開通申請在法定交易時間之后，則銀行系統(tǒng)于交易申請次日從投資人指定的資金賬戶扣款。從投資人開辦基金定投業(yè)務(wù)第二個固定期限的首個工作日起，銀行系統(tǒng)開始從投資人指定的資金賬戶扣款，如當(dāng)日法定交易時間內(nèi)投資人指定的資金賬戶余額不足，銀行系統(tǒng)會自動于次日繼續(xù)扣款，并按實際扣款當(dāng)日基金份額凈值計算確認份額。
7. 投資人退出基金定投業(yè)務(wù)有兩種方式：一種是投資人通過中國工商銀行向基金管理公司主動提出退出基金定投業(yè)務(wù)申請；并經(jīng)基金管理公司確認后，投資人基金定投業(yè)務(wù)計劃停止。二是投資人辦理基金定投業(yè)務(wù)申請后，投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足，且投資人未能按照約定及時補足申購資金，造成基金定投業(yè)務(wù)計劃無法繼續(xù)實施時，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，如違約次數(shù)達到三次，系統(tǒng)將自動終止投資人的基金定投業(yè)務(wù)。違約次數(shù)計算方法如下：若投資人本期內(nèi)的資金賬戶余額不足，則本期扣款申購不成功，違約次數(shù)加一。在下一期次內(nèi)，系統(tǒng)不僅要補扣上期申購款，還要扣取本期申購款，若補扣申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數(shù)減一；若補扣申購成功且本期扣款申購不成功，違約次數(shù)不變；若補扣申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數(shù)再加一；依此類推。
8. 若投資人在計劃期內(nèi)未及時交納基金定投業(yè)務(wù)計劃所規(guī)定的款項時，投資人可將上期未交款項與本期應(yīng)扣款項同時存入指定的資金賬戶，并均按實際扣款當(dāng)日基金份額凈值計算確認份額。
☆溫馨提示
一般來說應(yīng)根據(jù)理財目標的年限定立投資的年限，“定投計劃”的投資年限為三年、五年和八年，在到期后應(yīng)對過去的投資狀況作回顧，根據(jù)基金的表現(xiàn)確定是否更換定投的基金組合繼續(xù)開始新一期的投資“定投計劃”。為了提高您的長期理財收益，工行建議在辦理“基金定投”時注意以下幾點：
1. 切忌于低點停止扣款
景氣有高低循環(huán)，股市也有漲有跌，最悲觀的時候往往也是最低點的時候，但是投資人卻常常在此時停止扣款。由于低點時可買進較多的單位數(shù)，等到股市回升后可以享受更優(yōu)厚的回報，因此萬萬不可因小失大。
2. 長期投資方顯效益
“定投計劃”采用平均成本的策略降低投資風(fēng)險，但相對地也需長期投資，才能克服因市場波動產(chǎn)生的風(fēng)險，并在市場回升時獲取利益。包括國內(nèi)股市在內(nèi)，全球股市整體上保持長期上揚的趨勢，若是投資期間愈長，就可化解短期股市波動，收取股市長期的獲利。
3. 越早開始越好
由于投資時間越長，復(fù)利效果越明顯，所累積的財富也越多。因此如果能夠盡早開始定期定額的計劃，將可以越早實現(xiàn)理財目標。
（責(zé)任編輯：王夢清）