中產階級巧理財 可家庭年收入的10%做保險規劃

　　投保指南

　　案例：王女士今年40歲，月薪4000元。丈夫陳先生45歲，月薪10000元，年底有8萬元分紅。17歲的兒子讀高一，12歲的女兒讀小學五年級。除學費，每月2000元供養父母，無房貸、車貸，現有40萬存款準備給兒子買婚房，另有10萬元股票。

　　目標：利用上述40萬元作保本投資，同時給夫妻倆補充大病和醫療方面的保險。

　　保障分析

　　王女士一家屬較典型的中產階級家庭。其規劃需求主要集中在兩個方面，一個是保險保障，尤其是健康醫療方面的保障；一是固定收益的投資，保證資產的保值增值。

　　雖然夫婦二人都有社保，但在重大疾病發生時，常常要用到昂貴的自費藥和自費項目，社保不能提供報銷。對于有社保的消費者而言，重大疾病保險的保額設定在20萬以上較適當。建議購買意外險，低保費高保障的保險產品應對突發風險。保額的設定上建議優先考慮家庭主要經濟來源陳先生保額可高一些。

　　王女士并沒有房貸、車貸的壓力，因此保額達家庭年收入的10倍，可提供較充足的保障，將家庭年收入的10%用做保險規劃較合理。

　　理財分析

　　股票是資產配置中高風險高收益的部分。建議選擇具有成長潛力的績優股長期持有。子女結婚至少還有8-10年的時間，可將40萬中的一部分留做銀行存款。其余部分選擇投資一些固定收益類的銀行理財產品或基金定投。