一家三口健康理財：選擇傳統(tǒng)保險更合適

　　一家三口買保險，第一份保單是理財萬能好，還是傳統(tǒng)保障好呢？

　　計劃年支出1萬元。無房貸車貸，先生34周歲，有公費(fèi)醫(yī)療，屬于全保范圍，自己，31周歲，有社保，孩子2歲半已經(jīng)上幼兒園。面臨上有老，下有小，的家庭結(jié)構(gòu)。需要采購商業(yè)保險給予自己生活保障。先生，注重保障和重大疾病作為補(bǔ)充；我個人側(cè)重重大疾病和養(yǎng)老；孩子注重醫(yī)療住院、意外和重大疾病。

　　專家解析

　　其實第一張保單是理財型還是分紅險的保單都可以，沒有固定的模式。主要是看您想通過保險解決什么問題，是單純的保障還是有理財方面的需求。通過您的簡單描述，我初步判斷，您老公適合買傳統(tǒng)的分紅型險種，您可以考慮理財型險種。您提的三個問題很好，我一一幫您回答。

　　第一，從保障角度上來說，傳統(tǒng)的分紅險更注重保障，如果不退保的話，可以享受到終身的保障；而萬能險正是由于它的靈活性，到達(dá)一定年齡后，在投資和保障中需要有一個側(cè)重的；

　　第二，我們通常是用一個人的年收入來衡量他的身價，當(dāng)然也相對靈活，但至少像您這樣的家庭來說，如果丈夫是家庭支柱，建議大病保額至少在20萬以上，否則就如同雞肋，解決不了問題。繳費(fèi)年限上也是根據(jù)家庭的收入情況，您和您愛人的年齡建議繳費(fèi)時間在20年，因為繳費(fèi)時間長可以將風(fēng)險分?jǐn)偅�就像我們買房子還貸款一樣。我想只要有健康的身體，我們不要擔(dān)心自己的繳費(fèi)能力(當(dāng)然不要超出自己的能力范圍)

　　第三，買保險的順序是先大人后孩子，我也認(rèn)同您的觀念，可以先把家長的保障做足，因為家長才是孩子最好的保障嘛。隨著您家庭收入的提高，可以慢慢完善孩子的教育金等等。不知道我給您的回答是否能讓您滿意，最后希望您能找到專業(yè)且有責(zé)任感的代理人。

　　1萬能險是將保費(fèi)分兩個帳戶來做管理，一是理財賬戶，二是保障賬戶，保障的費(fèi)用是從保費(fèi)里面扣除的，然后還要交帳戶管理費(fèi)用。萬能險種跟銀行比確實好，多了保障。但是跟傳統(tǒng)的保障相比，還是傳統(tǒng)更明確，更實用。

　　2根據(jù)您提供的簡單信息，感覺做一份全家保單合適。主險2000元(分紅型)+定期壽險10萬+大病醫(yī)療+小病醫(yī)療+意外醫(yī)療=一家三口的保障總共費(fèi)用大約4000元(保三個人)。你的思路是完全正確的，先保大人，再保小孩。保費(fèi)控制在收入的10%-20%為宜，基礎(chǔ)保障10%，另外10%用來做財務(wù)規(guī)劃。

　　萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。其中，保險保障額度和儲蓄投資額度的設(shè)置主動權(quán)在客戶，客戶可根據(jù)不同時期的需求對兩者進(jìn)行調(diào)節(jié)。

　　適宜人群：工作繁忙、沒有時間去理財、但又期望獲得較高收益的風(fēng)險保守型人士。

　　根據(jù)你以上描述，那么只有萬能能滿足你的需求。

　　孩子的保障：少兒醫(yī)保+經(jīng)濟(jì)型卡單即可。