【案例】
陳先生是北京人，現(xiàn)為一家外貿(mào)公司的管理層高層，年收入近百萬元。陳先生名下有一套小居室房產(chǎn)，面積為80㎡，一家三口住顯得有些狹小。因此，陳先生決定購買一處戶型較大的房產(chǎn)，房價為210萬元，兩人手頭還有近10萬元的存款，剩下200萬元的資金空缺需要貸款。
【理財目標(biāo)】
由于房貸還款方式眾多，想選擇合適和省錢的還貸方式。
【案例分析】
根據(jù)陳先生的貸款需求，只有選擇商業(yè)貸款才能滿足200萬元的貸款額度。另外，因為陳先生第一套房產(chǎn)是貸款購買的，故貸款時被認(rèn)定為二套房，首付60%，利率上浮10%。目前還貸方式多樣，主流還是等額本金和等額本息。
等額本金是每月償還相等的貸款本金，同時歸還當(dāng)月應(yīng)支付的貸款利息，隨著每月剩余還款本金的減少，每月的還款利息是逐漸減少的，所以每月總的還款額也逐漸減少，還款利息相對等額本息可以節(jié)省很多。但對于借款人來說，這種還款方式還款初期壓力相對較大。等額本息每月還款本金逐月增加、還款利息逐月減少，但每月還款額固定。由于每月還款額固定，等額本息還款較為方便記憶，適合初入職場的人士，其劣勢是利息支出相對較多。
以貸款200萬、還款10年為例，兩種還款方式利率皆為7.205%，等額本金第一個月要還款28675元，總還款2736777.96元，須支付利息736777.96元；等額本息月還款23433.56元，總還款2812026.63元，須支付利息812026.63元。因此，建議陳先生這類月收入較高的人群選擇等額本金的還款方式。雖然前期還款壓力較大，但是總的支付利息較等額本息還是優(yōu)惠很多的。
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