年投資回報(bào)率10％怎么做？

　-案例

　　1、家庭成員基本資料：

　　王先生：35歲，公司職員，大學(xué)本科，健康狀況良好，兩居室商品房一套。

　　王太太：33歲，主治醫(yī)師，醫(yī)學(xué)碩士，健康狀況良好，暫無子女，但準(zhǔn)備近期懷孕生子。

　　2、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況：

　　擁有現(xiàn)金及活期存款2萬元，定期存款4萬元，股票及股票型基金1.5萬元，自有房產(chǎn)價(jià)值42萬元。

　　3、家庭月度稅后收支情況：

　　王先生月收入2500元，王太太月收入3000元，合計(jì)為5500元；家庭每月需要支出物業(yè)、交通及其他日常開支2700元。

　　4、家庭保險(xiǎn)狀況：

　　王先生單位有養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　王太太在市級(jí)三級(jí)甲等醫(yī)院工作，除單位的各項(xiàng)保障外自上養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。

　　a 、理財(cái)目的：在負(fù)利時(shí)代合理應(yīng)用目前有限的收入，達(dá)到最佳的投資組合，從而獲得穩(wěn)健的投資回報(bào)，希望年投資回報(bào)率在5%-10%，并無目標(biāo)金額。

　　b 、對(duì)生活質(zhì)量和預(yù)期收益的要求：在保證不低于目前生活質(zhì)量的前提下充分考慮懷孕生子可能帶來的開支增加對(duì)投資的影響。希望即使生小孩，年投資回報(bào)率仍可維持在5%以上。

　　c 、對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度：穩(wěn)健型，使現(xiàn)金盡快投入良性運(yùn)轉(zhuǎn)。希望有保底，并不追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益。

　　d 、對(duì)職業(yè)和非職業(yè)收入的預(yù)期：非職業(yè)收入是建立在職業(yè)收入的基礎(chǔ)上的。兩人在未來15-20年內(nèi)都有可預(yù)期的穩(wěn)定職業(yè)和收入，希望在此基礎(chǔ)上通過合理投資增加非職業(yè)收入，制定理想的退休計(jì)劃。

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