中國(guó)人民銀行7月6日晚間宣布，自2011年7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金貸款利率相應(yīng)調(diào)整。這是央行今年以來第三次加息，也是金融危機(jī)之后第五次加息。調(diào)整后，金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期存款利率達(dá)3.5%，一年期貸款利率達(dá)6.56%。頻繁的加息使得房奴的壓力倍增，理財(cái)變得日益重要。房奴理財(cái)，我們需要準(zhǔn)備什么？
如今，年輕人，80后的房奴壓力十分大，對(duì)于身心都造成了不同程度的傷害。因此，房奴在理財(cái)時(shí)除了看清自己的債務(wù)之外，還需要從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，為自己做好打算。我們目前大部分的80后房奴夫妻平均工資都能在7000元左右，除了每月還款外，剩余的錢要如何處理。
首先，就是保險(xiǎn)方面，夫妻可適當(dāng)增加重大疾病保障的商業(yè)保險(xiǎn)，夫妻倆每年共繳約900元，個(gè)人獲得20萬元的重大疾病保障。“成家”初期要確保日常穩(wěn)定。“80后”夫妻處于家庭形成期，家庭負(fù)債比例較大，現(xiàn)時(shí)結(jié)余較少，家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不夠。這類家庭應(yīng)該分階段，逐漸建立適合自己的理財(cái)觀念和理財(cái)方案，而今年內(nèi)的規(guī)劃主要是保障日常的穩(wěn)定。建議夫妻倆先購(gòu)買必要的商業(yè)意外險(xiǎn)，每人每年交保費(fèi)約450元，購(gòu)買“意外傷害20萬元加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)2萬元”的保險(xiǎn)組合。
其次為教育基金規(guī)劃。9年義務(wù)教育后，預(yù)計(jì)小孩相應(yīng)經(jīng)過高中、大學(xué)和研究生階段，17年后，該夫妻的小孩讀高中，預(yù)期加上通貨膨脹，從高中開始教育啟動(dòng)金為25萬元，建議從明年開始每月定投于“債券型基金占50%+混合型基金占50%”的基金組合，假定年化收益率為6%，則每月定投707元就可以達(dá)到預(yù)期的25萬元。
最后，從“成家”的第三年開始，應(yīng)增加養(yǎng)老規(guī)劃。建議養(yǎng)老啟動(dòng)金設(shè)為60萬元，假設(shè)妻子55歲退休，建議每年定投1萬元于“債券型基金占50%+混合型基金占50%”的基金組合(年化收益率約為6%)。
當(dāng)然，這都是考慮到現(xiàn)前80后夫妻的窘狀所設(shè)置的必備理財(cái)方式，以至于幾年后發(fā)展如何，像有些人想買車，提高家庭消費(fèi)水平等等，其理財(cái)方式又是另當(dāng)別論了。
（南方財(cái)富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財(cái)頻道）（責(zé)任編輯：張小清）