支付寶的“銀行存款”怎么樣？安不安全？

　　支付寶的理財(cái)產(chǎn)品首先會(huì)看到的是叫“銀行存款”，是的，在支付寶里也能往銀行存錢，不用跑銀行。

　　目前，央行公布的我國(guó)人民幣存款基準(zhǔn)利率是6個(gè)月的1.3%，1年期的1.5%，3年期的2.75%，各家銀行在此基礎(chǔ)上可以自行上浮一定比率。比如中國(guó)工商銀行6個(gè)月期的是1.55%，1年期是1.75%，3年期不變。廣發(fā)銀行6個(gè)月期是1.65%，1年期是1.95%，3年期是3.1%。而在支付寶頁面可以看到有高達(dá)4.88%的存款產(chǎn)品，同樣是中國(guó)工商銀行的1年期產(chǎn)品利率也達(dá)到2.1%，比工行官網(wǎng)公布的1.75%要高。

　　“銀行存款”產(chǎn)品安全嗎?也就是本金會(huì)損失嗎?

　　從上面最右的圖來看一下。產(chǎn)品介紹說是“低風(fēng)險(xiǎn)”，其實(shí)確實(shí)是低風(fēng)險(xiǎn)。上面紅框里寫的幾句話，“嚴(yán)選資產(chǎn)”，是什么資產(chǎn)我們不知道，但我相信肯定是低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn);“賬戶安全保障”，意思是賬戶里的錢不會(huì)被盜刷、盜取、盜用;“歷史100%兌付”，意思是歷史上從來沒有違約過，到期本息都返回到客戶賬戶了，雖然歷史不代表現(xiàn)在，但銀行存款產(chǎn)品我相信是會(huì)本息安全到賬的。

　　關(guān)鍵是下面的紅框里的內(nèi)容，“本息保障，50萬內(nèi)本息受國(guó)家存款保險(xiǎn)制度保障”。這句話很關(guān)鍵，意思是50萬內(nèi)的本息是安全的，超過50萬就不安全了。為什么會(huì)這樣，因?yàn)閲?guó)家為了防范銀行風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，確實(shí)是制定了存款保險(xiǎn)制度。這個(gè)制度是由銀行共同建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)某家銀行破產(chǎn)倒閉時(shí)，由這個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向存款人支付部分或全部存款。目前全球有110多個(gè)國(guó)家建立了存款保險(xiǎn)制度。這個(gè)存款保險(xiǎn)制度對(duì)小型銀行更有用，比如很多地方性銀行，他們規(guī)模小，風(fēng)控相對(duì)弱些，因此風(fēng)險(xiǎn)更高。雖然他們的存款利息一般比大銀行高，但經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也更高，所以到小銀行存錢，千萬不要超過50萬。

　　要是追求最高安全，就把錢存到“宇宙第一大行”——中國(guó)工商銀行吧，大到不能倒的銀行。

　　銀行存款的流動(dòng)性怎么樣?我們看到理財(cái)周期長(zhǎng)的有一年，短的有6個(gè)月，其實(shí)還有90天的，所以為了滿足流動(dòng)性，可以把放到不同周期產(chǎn)品上，既能滿足增值功能，也能在需要錢的時(shí)候能及時(shí)取出。

　　至于收益性，有高有低，小銀行收益高，大銀行收益低，結(jié)合流動(dòng)性自由選擇吧。