信用卡分期還款的誤區(qū)

　　如今，信用卡分期還款已成為許多年輕人使用的一種支付手段，但是在信用卡使用中，很多人可能不知不覺中已經陷入信用卡分期還款的誤區(qū)。

　　信用卡分期還款時的臨時額度

　　目前，提供賬單分期服務的信用卡中心主要有招行、浦發(fā)、興業(yè)、平安、光大等，其中，浦發(fā)銀行、平安銀行規(guī)定，持卡人申請分期還款，必須先對賬單中的最低還款額予以歸還，臨時額度也可一并申請分期。由于最低還款額一般占到賬單金額的10%，所以持卡人實際可以進行分期的金額也就在賬單金額的90%左右。

　　光大銀行規(guī)定，當持卡人處于臨時額度提升期時，是不能申請賬單分期的，只有在臨時額度期結束后，才可以申請分期。如果持卡人的臨時額度未被使用，可以致電客服中心提前取消，之后便可申請分期還款了。

　　興業(yè)信用卡工作人員則對使用臨時額度后申請分期還款提出了潛在風險，“如果在持卡人分期還款期間，臨時額度正好到期，那么可能產生超限費。”此外，賬單分期的最高限額不能超過已出賬單金額的90%。

　　信用卡分期還款成本低

　　信用卡分期手續(xù)費的收取主要有兩種，一種為首期一次性收取，另一種為每期分期收取。由于在分期還款的過程中，持卡人所占用的銀行資金逐漸減少，但手續(xù)費卻并沒有因此降低，所以持卡人實際承擔的分期成本要遠遠高于簡單相加后的費率。

　　所以，在進行分期付款計劃實際利率的計算時，我們應當引入“平均貸款余額”這樣一個概念來進行計算，而不是簡單地把消費總額認為是平均貸款余額。

　　由此可見，分期還款的實際成本遠遠高于表面數字。而且，分期還款計劃中一般規(guī)定，持卡人即使提前償還欠款，手續(xù)費仍需要按原計劃扣除。例如你原本申請將一筆消費分6期償還，后來提前在3期內全部還清，但手續(xù)費用仍需要按6期繳付。也就是說，提前還款并不能降低分期成本。

　　透支取現不能分期還款

　　目前，平安、華夏信用卡中心都已經開始為持卡人提供透支取現轉分期還款服務了，只要持卡人在規(guī)定時間內申請，沒準還能降低取現成本呢。

　　比較透支取現后分期還款與一次性還款哪個更加劃算，最重要的是算準時間。透支取現會從取現當天起計收每天萬分之五的利息，直到還款人還清欠款（包括取現金額和利息），還款當天不計收利息。

　　一般來說，持卡人若需要較長時間方能還清透支取現金額的，選擇信用卡分期還款比較劃算，而如果持卡人只是短期周轉不利，還款不會拖延很久，就不必要選擇分期還款了。