銀行是如何識別信用卡風險的？信用卡風險怎么判斷

　　很多信用卡持卡人表示在使用信用卡的過程中，會經(jīng)常收到銀行的信用卡存在風險的短信，有的時候會被銀行降額封卡，有的時候需要作廢卡片別換新卡。那么銀行一般是怎么樣判斷信用卡存在的風險呢?

　　在線交易監(jiān)控

　　總體來說目前中國的信用卡體系還不夠完善，商家，個人在使用體系的時候的確會遇到相應(yīng)的風險，所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益，會對信用卡進行風控。

　　銀行用在線交易監(jiān)控進行識別信用卡風險，一般是指銀行用機器來監(jiān)管和操作，收集信用卡持卡人相關(guān)的學歷，年齡，負債，工作等相關(guān)信息，看持卡人使用信用卡的時間，金額，地點，筆數(shù)等具體行為，然后利用相關(guān)的風險公式去參考權(quán)重，如果持卡人的權(quán)重異常，那么這張信用卡就會被銀行發(fā)現(xiàn)，從而避免信用卡出現(xiàn)偽刷的情況。

　　風險數(shù)據(jù)對比排查

　　銀行只是一個金融機構(gòu)無權(quán)對商家和個人的消費行為進行過多的干涉，所以很多時候，銀行發(fā)現(xiàn)信用卡那一筆交易存在風險，是對風險數(shù)據(jù)進行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現(xiàn)風險案例，或者是看這個商家是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數(shù)據(jù)對比。