姜小姐平時工作十分繁忙，加上對理財知識知之甚少，她對于自己的收入向來不聞不問，從來不做任何規(guī)劃和打理。一次偶然聽朋友說，當前的存款實際上都是負利率，姜小姐這才有點著急，經(jīng)過一番打聽，她在朋友的推薦之下選擇了銀行的基金定額定投業(yè)務。如今，看著自己賬戶中的收益隨著股市的走牛而逐漸變多，姜小姐不禁迷上了這種簡單而輕松的理財方法。
據(jù)交通銀行上海分行私人金融部經(jīng)理戴威介紹，銀行的“基金定投”業(yè)務是國際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時間間隔和相同的金額申購某種基金產(chǎn)品的理財方法。
專業(yè)的投資需要有縝密的思考、科學的分析和理性的運作，基金定投讓投資者比較擔心的風險問題在專業(yè)理財和時間復利的效果下降低了不少。基金定投最大的好處是可以平均投資成本，因為定投的方式是不論市場行情如何波動都會定期買入固定金額的基金，當基金凈值走高時，買進的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時，買進的份額數(shù)較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長期下來，每月的分散投資能攤低成本和風險，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值。
如此這般，在平攤了投資成本的前提下，時間的長期復利效果就會凸現(xiàn)出來，不僅資金的安全性較有保障，而且可以讓平時不在意的小錢在長期積累之后變成“大錢”。
工商銀行的理財專家舉例，即便每個月只在基金定投業(yè)務中投資300元，假如所投基金的未來平均收益率為5%，投資5年之后，投資者所能獲得的資金總額將達到20427元。即使不考慮延期投資的成本降低因素，其實際投資收益率仍將達到13%。工商銀行針對廣發(fā)聚富基金定投計劃投資者的實際統(tǒng)計也顯示，在辦理了定投業(yè)務且連續(xù)扣款達6次以上的客戶中，截至2006年2月8日，平均收益率為10.25%，最高收益率為18.67%。獲得正收益的客戶數(shù)占客戶總數(shù)的96.4%，另外3.6%的客戶的收益率為負。需要說明的是，虧損的客戶都曾有過一次以上的贖回行為。
辦理手續(xù)便捷快速
目前，已經(jīng)有工商銀行、交通銀行、建設銀行和民生銀行等開通了基金定投業(yè)務，值得一提的是，基金定投的進入門檻較低，例如工商銀行的定投業(yè)務，最低每月投資200元就可以進行基金定投。
如果要辦理基金定投，投資者只需按銀行和基金管理公司的相關(guān)規(guī)定提出申請，開通“基金定投”后，銀行將根據(jù)投資者申請的扣款金額、投資年限，每月自動在其指定賬戶內(nèi)扣款，操作十分方便。以民生銀行為例，投資者只需持民生銀行卡并開立相關(guān)的基金賬戶，即可在該行的柜面申請辦理基金定投業(yè)務。
此外，各家已經(jīng)開通此項業(yè)務銀行的網(wǎng)絡銀行和電話銀行同樣也可以接受基金定投業(yè)務的辦理。據(jù)介紹，民生卡客戶只需開通個人網(wǎng)銀專業(yè)版，即可通過民生網(wǎng)上銀行辦理基金定投業(yè)務，并可直接在網(wǎng)上銀行完成基金賬戶簽約和開戶，而無須事先在銀行柜面申請開戶。
在網(wǎng)上銀行完成開戶后，投資者可以在網(wǎng)上進行基金的申購、贖回等所有交易，實現(xiàn)基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定，設置申購日、金額、期限、基金代碼等進行基金的定期定額定投。與此同時，網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項功能，投資者可輕松完成投資。
不僅如此，部分銀行還提供了一些更方便投資者的服務，可24小時進行申請基金定投的服務：交通銀行在每天上午9點到下午3點間不僅可接受申請，還可以辦理相關(guān)申購業(yè)務。工商銀行則可由投資者自主決定每月不同的劃款日，不同的劃款時間可以給投資者提供相對更多的彈性空間。
費率優(yōu)惠節(jié)省成本
和普通申購一樣，在銀行做基金定投業(yè)務，投資者一般也可享受一定的費率優(yōu)惠。為了擴大自己的業(yè)務，有些銀行會不定期地推出一些活動，降低申購等交易的費用，給投資者一定的優(yōu)惠。
在申購費用上，在一般情況下，銀行都是按照基金公司的規(guī)定收費的，但也不排除有些基金公司可以在費率上給予投資者折扣。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)協(xié)定，對于某些基金的定投業(yè)務，銀行可以給予投資者最大的折扣優(yōu)惠一般是六折。目前工商銀行正在舉辦優(yōu)惠活動，新開辦基金定投業(yè)務的投資者可以享受申購費八折的優(yōu)惠；如果是長期投資的話，從首期扣款開始，只要連續(xù)成功扣款12期，從第13期開始就可享受九折的基金申購費率優(yōu)惠；若連續(xù)成功扣款24期，從第25期開始則可享受八折的基金申購費率優(yōu)惠；而直接在網(wǎng)上銀行或者電話銀行申購基金，也可以享受八折的優(yōu)惠。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）