2011年已經過去，股市、樓市一片萎靡，債券市場的整體表現也不盡如人意。新的一年，不同年齡階段的人又開始了新的理財之路。在今年新的形勢下，該如何把握投資機遇，讓自己的腰包鼓起來呢？下面就以青年、中年、老年人為例，介紹不同的理財方式。
案例：小李，女，25歲，國企員工，月收入2500元，單身且是獨生子女，喜歡購物和旅游，平常不喜歡存錢，年終獎也大多消費掉。一年下來，沒存下多少錢。隨著年齡的增長，小李漸漸認識到理財的重要性，想今年好好學習如何理財。
理財建議：小李屬于80后，她的一些消費觀念在大多數80后的年輕人身上都有所體現。80后剛剛進入社會，屬于財務生命周期的積累階段。雖然沒有買房的壓力，但是將來也面臨著結婚、生子、子女教育等問題，應該及時做好理財計劃，才不至于將來慌亂無章。首先，小李應該嚴格控制自己的消費習慣，每月從工資中扣除部分做零存整取和基金定投，聚少成多。基金定投以指數型的基金為主。其次，每年的年終獎可以投資貨幣基金或者銀行的理財產品，降低風險，穩定收益。
二、 中年人理財以子女教育和養老為主
案例：王先生，40歲，自己創業，年收入60萬元，妻子年收入15萬元，有一個10歲的兒子，有兩套房子，定期存款300萬元，股票型基金20萬元，股票10萬元，沒有商業保險，有社會統籌的養老保險。
理財建議：中年人理財的主要目標是解決子女教育和自己的養老問題。首先，子女教育是一筆很大的支出，建議其子女教育資金以分紅型保險的形式進行儲備，不僅年繳的保費少，而且保障較高，同時這種形式也不會增加自己的負擔，可以用300萬元購買銀行的理財產品，以每年的利息繳納每年的保費。其次，養老問題也是擺在王先生面前的緊迫事情。由于王先生沒有任何商業保險，只有最基本的養老險，遠遠達不到養老的要求。按照其每年家庭的收入情況，可以建議其購買一款年繳20萬元，繳費期為10年的年金型養老險。退休之后，按照每年領取的方式支取每年的養老金。同時，針對其家庭沒有重大疾病險，還可以建議王先生購買一款年繳3萬元，保額為30萬元的重大疾病險。
三、 老年人理財以“穩”字當頭
案例：張大爺兩口2011年退休，每月的退休工資加起來5000元，有50萬元的定期存款，每月的基本生活開支2000元左右，張大爺想通過理財來改善下晚年的生活質量。
理財建議：老年人的應變能力較差，風險承受能力有限，最好不要選擇風險大的股票、股票型基金進行投資，最好選擇固定收益類的理財產品。此外，老年人在購買理財產品時，一定要注意合同的約定，仔細閱讀每一個理財條款，以免上當受騙。
總的來說，不管經濟形勢如何變化，理財的一個重要的原則就是“不要把雞蛋放在一個籃子里”。每個家庭，每個人的情況不同，風險承受能力也有差別，所以要具體情況具體分析，可以到銀行與理財人員進行一對一的面談，獲得更好的理財建議。
（南方財富網基金頻道）