新手怎么選購基金？當(dāng)前，基金是一般投資人最省事又穩(wěn)健的投資工具。不過，投資基金，也得費(fèi)一番工夫研究，因?yàn)槟壳皣鴥?nèi)已有基金運(yùn)作的管理公司就有51家，各基金公司旗下基金也是良莠不齊，要從中挑選適合自己，甚至達(dá)到均衡的資產(chǎn)配置，也要經(jīng)過一番摸索與學(xué)習(xí)。為此，建議理財(cái)新鮮人不妨依下列步驟及觀念跨出您理財(cái)?shù)牡谝徊剑?/P>
一、先想好自己的R／R特性。意即：投資報(bào)酬（Return）與風(fēng)險(xiǎn)（Risk）傾向。每個人追求的報(bào)酬與可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)都不一樣，有人期望報(bào)酬率比定存高2％就好，也有人希望一年能有一成以上的報(bào)酬機(jī)會。此外，基金的波動幅度也是必須考量的，只是風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬總是正相關(guān)，選擇一個成長性的基金，就要有心理準(zhǔn)備接受高風(fēng)險(xiǎn)。
二、依據(jù)您的R／R決定投資的基金類型。以最簡單分類來說，股票型基金就適合追求高度成長／高風(fēng)險(xiǎn)的積極型投資人；平衡型基金則較適合追求中度報(bào)酬／中度風(fēng)險(xiǎn)的投資人；而固定收益型基金最適合追求低報(bào)酬／低風(fēng)險(xiǎn)的保守型投資人。此外，以區(qū)域的分類來說，通常單一市場的風(fēng)險(xiǎn)與成長性均較區(qū)域型市場高，而區(qū)域型市場又較全球型市場來得高。當(dāng)然，投資的產(chǎn)業(yè)類別也攸關(guān)風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬。
三、判斷市場趨勢，決定投資的基金類型。對投資的市場具有一定程度的了解是投資人一定要做的功課，除了自己多收集信息，研判市場或產(chǎn)業(yè)趨勢外，建議您也可以向銀行請教相關(guān)問題。比如，在高油價(jià)時(shí)代及原物料高需求時(shí)代，投資人就可以考慮原物料能源基金投資；又或者，亞洲經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，未來前景看俏時(shí)，亞洲區(qū)域型基金就值得投資人留意。
四、決定要買哪一家基金公司的基金，應(yīng)查詢過去績效表現(xiàn)。建議投資人觀察基金績效時(shí)，不僅要看過去一年、三年較長的績效，也要看一下基金的波動性，如年化標(biāo)準(zhǔn)差、夏普指數(shù)、β值相對同類型基金表現(xiàn)，作為挑選基金的依據(jù)。
五、決定單筆投資或定時(shí)定額投資，并到銀行柜臺或其他基金銷售單位下單投資。不論是單筆或定時(shí)定額投資，都各有其優(yōu)點(diǎn)，但建議一般投資人在投資風(fēng)險(xiǎn)較高的基金時(shí)，可以定時(shí)定額方式投資，可以分散風(fēng)險(xiǎn)。
六、投資之后的追蹤。提醒投資人，投資后仍需常常檢視自己投資的基金表現(xiàn)，與市場趨勢是否出現(xiàn)重大變化。建議投資人可到基金公司網(wǎng)站查看基金的月報(bào)，以及基金公司對市場趨勢的分析與看法。此外，多看財(cái)經(jīng)新聞，也是了解投資信息的好方法。最后提醒投資人，理財(cái)投資是長時(shí)間的競賽，并不適合短進(jìn)短出，因?yàn)檫@樣既傷神，報(bào)酬率又不見得高。此外，投資人也可設(shè)立停利或停損點(diǎn)，幫助自己管理基金。當(dāng)基金報(bào)酬達(dá)到停利點(diǎn)時(shí)，就可先行獲利了結(jié)，反之，當(dāng)看錯市場，而基金虧損又達(dá)停損點(diǎn)時(shí)，就得考慮是否轉(zhuǎn)移到更具潛力的市場投資。
（南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道）