五大行房貸轉為LPR定價 房貸轉換成LPR好還是固定利率好？

　　8月12日，工行、建行、農(nóng)行、中行和郵儲銀行五家國有大行同時公告，將自8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規(guī)則統(tǒng)一調整為LPR（貸款市場報價利率）定價方式。公告同時明確，批量轉換完成后，若對轉換結果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過相關渠道自助轉回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

　　根據(jù)個人住房貸款定價基準的轉換規(guī)則，轉換后的定價基準有兩個選擇：LPR或固定利率。具體選擇哪種，可由借款人與銀行協(xié)商確定。但借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換后的利率水平由借貸雙方協(xié)商確定，其中，商業(yè)性個人住房貸款轉換后利率水平應等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業(yè)性個人住房貸款外，加點數(shù)值由借貸雙方協(xié)商確定。這條同樣是要保證個人住房貸款利率在合同切換前后的水平不變。

　　與LPR相比，固定利率還款的優(yōu)勢在于計算方便，包括還款總額以及每個月還本付息的金額都是固定的，同時，不會受未來外界因素影響發(fā)生比較大的變化;其劣勢在于，如果整體利率環(huán)境下跌，固定利率還款還是會維持相對比較高的利率。而LPR還款方式正好相反，會隨著外部經(jīng)濟環(huán)境浮動。

　　此次存量商業(yè)個人住房按揭貸款定價基準切換為LPR后，對個人利息支出而言，至少未來一年并無變化。但需要注意的是，新發(fā)放的住房貸款利率可以每年有一次根據(jù)最新LPR報價的調整機會。不少分析指出，長期看，全球低利率環(huán)境將在未來長期持續(xù)，對減少借款人的綜合利息支出或是利好。

　　為什么要轉LPR？ 大家最關心的12個問題和答案

　　1.什么是貸款市場報價利率（LPR）？

　　答：LPR由具有代表性的18家報價行，根據(jù)本行對最優(yōu)質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。