單身國企員工如何理財

　　問：本人26歲，男，單身，某國有企業員工，享有公積金及社保等福利，年收入13萬左右。自己無房無車。每月開銷大約4千左右。目前固定存款20萬為半年死期，購買5萬元短期理財產品，活期存款8萬元，買了2萬的股票現在虧得只有1.2萬了。外地公積金(公積金賬戶內有5萬左右)，打算今明兩年購一套90萬左右的住房，另想在28歲之前購得一款10萬元左右轎車。另近兩三年打算結婚。我這種情況該怎么更好地理財？

　　答：從背景資料來看，客戶的整個理財內容中主要考慮購房和購車目標的實現可能性。風險因素分析：客戶的職業相對穩定，有社保，建議通過部分商業保險、基金定投方式增加對未來自身保障的投入。財務自由度分析：客戶資產可自由支配部分較大，可靈活使用，財務自由度高。

　　理財建議如下：客戶打算近期內結婚，預計裝修加上結婚資金壓力偏大。推薦短期融資方法——貸記卡，充分利用最長56天的免息期和分期付款，當前工行推出的分期付款業務可以先消費再申請分期付款的業務，遞延還款時間。

　　購房計劃。客戶準備購買90萬左右的房產，購房計劃中多考慮寶寶幼兒園、小學學區以及與工作單位距離遠近問題；關心當前房產價格走勢情況，別急于出手。以首付30%考慮，客戶需要支付房款的首付款25萬—30萬元，將用去自己大部分積蓄，采用公積金按揭還款，月還款額建議控制在2000元以內。

　　兩年內購車計劃。考慮客戶自身經濟因素，建議客戶的購車計劃暫緩，或者采用分期付款的方式購車。

　　每月節余建議拿出一部分以基金定投的方式進行投資。這樣一方面可以強制儲蓄，另一方面又能實現以較小金額便可參與基金投資的目的。