中產(chǎn)家庭資產(chǎn)已近300萬 巧理財以保值增值

　　【案例】

　　劉先生35歲，愛人王女士33歲，兒子5歲。劉先生為大型私營企業(yè)中層，年薪約100萬元，王女士全職在家照顧兒子。除了有一套150平米的自住用房外，沒有其他房產(chǎn)。現(xiàn)在，家庭流動資產(chǎn)積蓄已近300萬元，劉先生想通過合適的投資方式實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

　　【投資分析】

　　針對劉先生的具體情況，建議他100萬元用于信托投資，年收益約10.5%，建議找按季度分紅或者半年分紅的產(chǎn)品，增加流動性；100萬元用于企業(yè)債投資或者有限合伙理財產(chǎn)品中的一年期產(chǎn)品，年收益約12%；30萬元用于“分紅+保障”型保險理財產(chǎn)品，防止家庭人員重大疾病等情況；20萬元用于銀行短期存款型理財產(chǎn)品，年化收益約4.5%，用于家庭日常應急資金。

　　另外，考慮目前股市點位不高，建議劉先生從風險角度考慮，每月拿出來4萬進行“定投”，進行簡單的高拋低吸交易策略。以目前估值一年下來預計能獲得8%左右的保守收益，并可能獲得超預期收益。劉先生每月還有1萬多元進行家庭日常開支和孩子上學支出。

　　用這個理財方案計算劉先生年家庭資產(chǎn)合計升值約32萬元左右，家庭日常開支、應急以及保障全部都考慮在內(nèi)，靈活地處理了資產(chǎn)保值升值和家庭各種開銷。